李承霞代表：将电动车、货物损失纳入商业保险责任范围，分摊骑手经济风险

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2025年全国两会期间，全国人大代表、江苏常州老三集团有限公司工会主席李承霞告诉九派新闻，她连续三年关注外卖骑手的社保问题，今年带来关于加快完善外卖骑手劳动保障体系的建议。

日前，多家企业宣布为全职及稳定兼职外卖骑手缴纳社保，还有企业为兼职骑手提供意外险和健康医疗险，引发广泛关注。

李承霞建议，各平台应明确“全职及稳定兼职外卖骑手”范围，尽可能将更多的骑手纳入社会保障范围。同时，银保监会应联合保险公司、外卖平台等要推动商业保险升级，将骑手交通工具损坏、货物损失等纳入保险责任范围，分摊骑手经济风险。

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全国人大代表、江苏常州老三集团有限公司工会主席李承霞。图/受访者提供

【1】外卖骑手参加的商业保险存在“保险歧视”

李承霞认为，外卖行业的这一变革不仅回应了社会长期呼吁，积极推进了国家相关政策的落地实施，更标志着外卖骑手劳动保障体系建设迈出关键一步，为平台经济的责任边界和行业规范化发展提供了重要启示。

“但平台开始缴纳社保只是第一步，平台人力成本的可负担性、骑手缴纳意愿和社保制度的适配性等问题还需考量。”她在调研中了解到，平台为外卖骑手缴纳社保存在以下几个潜在问题：

一是能够享受“五险一金”的外卖骑手比例偏低。二是外卖骑手主动参与缴纳“五险一金”的意愿不强。三是外卖骑手参加的商业保险存在“保险歧视”。

部分平台或代理商为骑手购买的商业保险“只保人、不保货、不保车”。部分平台还对骑手保险理赔次数设置“潜规则”，超过3次，会被平台纳入“黑名单”，无法继续从事骑手工作。

“有的骑手发生交通事故，腿摔断了，因担心超过理赔次数而失去工作，在家养伤半年都不敢吭声。还有快递公司购买的商业保险规定，超过1000元才出险，并且只保对方，不保快递员。”李承霞告诉记者，这些商业意外险保障的范围，以及赔付的条件并不完全一致，特别是对于外卖骑手关注的配送货品一般不在赔付范围之内，一旦遇到事故需要骑手自己为此买单。

【2】应将新业态劳动者纳入《劳动法》保护范围，明确三方权责

基于以上问题，李承霞建议，各平台要根据业务量明确全职骑手、稳定兼职外卖骑手的界定标准，尽可能将更多的骑手纳入社会保障范围，以此吸引更多的骑手成为平台的稳定工作者。

她指出，有关行业监管部门要对平台界定标准以及“五险一金”缴纳情况进行监管，既要防止平台企业“只说不做”“多说少做”，也要防止在执行过程中平台出现“成本压力”“成本转嫁”，反而加重骑手的经济负担。

同时，李承霞提到，银保监会应联合保险公司、外卖平台等推动相关商业保险升级，特别是将骑手交通工具损坏、货物损失等纳入保险责任范围，分摊骑手经济风险。

鼓励平台企业为骑手投保综合性意外险，并通过财政补贴或税收优惠等方式降低企业成本。各地工会也可以发挥互助保障的优势，为外卖骑手量身定制保障服务，以赠送或者优惠收费的价格为广大外卖骑手等提供互助保障服务。

此外，李承霞还建议，政府应进一步推动立法完善制度，比如将新业态劳动者纳入《劳动法》保护范围，明确平台、劳务中介与劳动者的权责。同时进一步完善社保政策，加快取消参保户籍限制和社保关系转移接续进程，制定包括医保在内的统一标准或签订区域间协议，确保参保人在不同地区间的待遇平稳过渡。

“目前来说，我认为平台要先给外卖骑手购买商业保险，不管是全职还是兼职骑手，有了这份保险，对自己和他人都是负责任的。先解决大部分人的问题，再逐步提高骑手的五险一金覆盖率。”李承霞说。

九派新闻特派记者 黄巧文　北京报道